养老投资：个人养老金与长期复利

📌 学习提示：本篇为知识科普，仅用于理解市场概念与规则，不构成任何投资建议，也不作为买卖依据。市场有风险，决策请独立判断并自担风险。

养老投资的核心是早开始 + 长期 + 复利。30 岁每月存 1000 元、年化 7%，到 60 岁大约是 120 万；若 40 岁才开始，同样条件只剩约 52 万——晚 10 年，少一半。

复利为什么厉害

利滚利让“收益再产生收益”。时间越长，曲线越陡。这也是为什么越早开始越轻松。

可借助的工具

• 个人养老金账户：每年额度内可抵税，退休才能取，强制储蓄。
• 养老目标基金（FOF）：按退休日期自动调低风险，省心。
• 宽基指数定投：用前面学的定投法，长期积累。

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